Fideicomisos y testamentos no son lo mismo; así es cómo funcionan

Querida Liz: Entiendo lo que sucede con un fideicomiso en vida cuando ambos cónyuges fallecen al mismo tiempo. Pero, ¿qué ocurre cuando solo uno muere? ¿Se desecha, ya que el sobreviviente suele ser el fideicomisario? ¿Qué pasa con las cosas que el difunto quería para sus hijos? ¿Y los testamentos? ¿Cuándo se dispersa eso? ¿Podría, por favor, explicar cómo funcionan los fideicomisos y testamentos, especialmente para las familias mixtas? Estoy seguro de que no soy el único con preguntas.

Respuesta: Una contestación completa requeriría muchas más palabras de las que permite esta columna, por lo cual debe consultar a un abogado experto en planificación patrimonial que pueda brindarle asesoramiento personalizado.

Pero, en resumen, los testamentos y los fideicomisos en vida son documentos que permiten a las personas designar quien se quedará con sus bienes. La principal diferencia es que los fideicomisos en vida evitan la sucesión, el proceso judicial que de otro modo se inicia cuando alguien fallece.

Se consideran revocables, es decir, que los creadores pueden hacer cambios durante su vida. Sin embargo, en algún momento, suele volverse irrevocable, y ya no se puede modificar.

Si una sola persona hace un fideicomiso en vida, se volvería inapelable cuando muera. Con una pareja casada, parte del fideicomiso a menudo se vuelve irrevocable cuando perece el primer cónyuge, y el resto a la muerte del segundo.

Tal configuración le permite legar dinero y propiedades a sus hijos si es el primero en morir, en lugar de esperar que su cónyuge sobreviviente -y potencialmente el futuro cónyuge de su sobreviviente- lo haga más adelante.

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Column: Here’s what happened after $1,200 was drained from an 11-year-old’s bank account

A Southern California man opened a Chase account for his young daughter. He discovered that someone was withdrawing funds. Not our problem, Chase said.

Ene. 21, 2022

La Seguridad Social es un seguro

Estimada Liz: Mi esposa murió en marzo de 2020. No recibo nada de su Seguro Social (aparte de 255 dólares) y solo obtendré una parte del mío debido a la disposición de eliminación de ganancias imprevistas. ¿Hay algo que pueda hacer para cambiar esto?

Respuesta: En una palabra, no. Si recibe una pensión por un empleo que no pagó al Seguro Social, la compensación de la prestación por parte del gobierno reduce cualquier beneficio del cónyuge o sobreviviente asegurado en dos tercios del monto de la misma.

¿Es indignante? Tal vez si piensa que el Seguro Social debería actuar como una cuenta de jubilación. En realidad, es un seguro (el nombre formal es Seguro de Vejez, Sobrevivientes e Invalidez).

Con una cuenta de jubilación, lo que saca generalmente tiene alguna relación con lo que deposita. Con el seguro, no es necesariamente así. Puede retirar más de lo que pone, menos o nada en absoluto.

Muchas personas pagan impuestos del Seguro Social durante décadas, pero finalmente obtienen más de un beneficio de cónyuge o sobreviviente que de su propio historial laboral.

Luego están aquellos, como usted, a quienes se les reduce el beneficio de jubilación, o se les elimina uno de sobreviviente, porque tienen una pensión generosa de un trabajo del gobierno que no pagó al sistema de Seguridad Social.

En estos casos, puede parecer que los gravámenes del seguro pagados -las “primas”, por así decirlo- fueron desperdiciados, incluso si económicamente usted salió ganando.

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Here’s a strategy to avoid going broke in retirement

These retirement researchers suggest maximizing Social Security and basing account withdrawals on the IRS’ required minimum distribution percentages.

Ene. 25, 2022

Plan de impuestos después del pago de la hipoteca

Querida Liz: En una columna reciente, usted respondió la pregunta de una pareja que acaba de pagar su hipoteca. Les sugirió aumentar los ahorros para la jubilación o de emergencia, o hasta las contribuciones caritativas. Todo bien, pero debería haber señalado que el prestamista hipotecario no será responsable de pagar el impuesto a la propiedad y el seguro contra incendios en el futuro. Sugeriría que la pareja abra una cuenta separada y acumule un fondo para pagar esos gastos o podrían enfrentar dificultades financieras cuando lleguen las facturas.

Respuesta: Buen punto. Muchos propietarios están acostumbrados a pagar el seguro de posesión y los impuestos sobre la vivienda a través de cuentas de depósito en garantía establecidas por sus prestamistas hipotecarios. Una vez que se paga el crédito, los dueños tienen que liquidarlos.

Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales de NerdWallet. Se le pueden enviar preguntas por correo postal a 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o mediante el formulario de contacto en asklizweston.com.

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